Banreservas «le lleva la milla» a sus pares y lidera el crecimiento de la banca

El sector bancario en su conjunto ha crecido por la incidencia que ha tenido el Banco de Reservas en el período comprendido de agosto 2020 a junio 2021.

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SANTO DOMINGO, República Dominicana-. Conforme a las cifras oficiales publicadas por la Superintendencia de Bancos, el Banco de Reservas de la República Dominicana, desde el mes de agosto 2020 hasta junio del 2021, aventaja a sus pares en crecimiento de sus activos, disponibilidades, operaciones de tesorería, y ganancias.

Las informaciones estadísticas revelan que los activos del Banco de Reservas, pasaron desde agosto 2020 de RD$615,456.15 millones de pesos a junio del 2021 a RD$805,995.54 millones, es decir un incremento absoluto de RD$190,539.39 millones, equivalente a una de tasa de crecimiento porcentual de un 30.96%, en tan sólo 10 meses de la presente gestión.

Para fines de comparación entre bancos pares, el siguiente gráfico dinámico muestra la evolución de las partidas más importantes del estado de situación financiera desde enero 2020 a junio 2021.

Para tener una idea de la magnitud del crecimiento del Banco de Reservas, los activos totales de la banca múltiple en promedio en esos diez meses crecieron en 14.35%, y los bancos pares, Banco Popular y Banco BHD León, sus activos aumentaron en 4.39% y 7.90%, respectivamente.

Cabe señalar que éstos son números extraordinarios logrados en medio de una pandemia, y mirando los números de crecimiento de los bancos similares en Latinoamérica, ninguno se acerca a la tasa de crecimiento promedio de sector bancario dominicano.

Los activos totales de los bancos múltiples a agosto del 2020 ascendían a RD$1.97 billones, y a junio del 2021 a RD$2.25 billones, para una variación absoluta de RD$282,473.45 millones. De dicha variación, sólo el Banco de Reservas aportó en crecimiento el 67.45%, los bancos pares anteriormente mencionados 18.95%, y los quince bancos restantes un 13.6%.,

Es decir, que el sector bancario en su conjunto ha crecido por la incidencia que ha tenido el Banco de Reservas en el período comprendido de agosto 2020 a junio 2021.

En término de participación en el total de los activos de los bancos múltiples, a junio del 2021, el Banco de Reservas representa el 35.81%; Banco Popular 25.29%; Banco BHD León 17.97%; Scotiabank 6.53%; Banco Santa Cruz 4.31%, y los treces bancos restantes concentran una participación conjunta de 10.08%.

¿Cuáles razones explican este extraordinario crecimiento de RD$190,539.39 millones en los activos del Banco de Reservas, en medio de una pandemia desde agosto 2020 a junio 2021?

La respuesta debe ser sobre la base del crecimiento del patrimonio neto y el crecimiento de los pasivos, es decir, cuanto han aumentado las captaciones del público, los depósitos del Gobierno Central y los préstamos tomados al Banco Central.

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Banco de Reservas Agosto 2020Valores Millones DOP Junio 2021Valores Millones DOP Variación AbsolutaValores Millones DOP % del Participación sobreRD$190,539.39
Pasivos Totales 574,662.24 752,575.12 177,912.88 93.38%
Depósitos Hogares 295,170.51 333,621.10 38,450.59 20.18%
Depósitos Empresas dominicanas 92,254.69 102,779.98 10,525.29 5.52%
Depósitos Gobierno Central 44,970.16 132,313.83 87,347.67 45.84%
Préstamos tomados del Banco Central 41.91 29,674.04 29,632.13 15.55%
Patrimonio Neto 40,793.91 53,420.42 12,608.51 6.62%

Fuente: Superintendencia de Bancos de la República Dominicana.

Las informaciones muestran que el extraordinario crecimiento en los RD$190,529.39 millones en activos que ha registrado el Banco de Reservas durante el período de análisis está sustentado sobre la base de un crecimiento en las captaciones totales, impulsadas por los depósitos de los hogares con una participación de un 20.18%, (RD$38,450.59 millones); los depósitos de las empresas dominicanas 5.52%, (RD$10,525.29 millones); depósitos del Gobierno Central 45.84% (RD$87,347.67 millones); préstamos tomados al Banco Central 15.55% (RD$29,632.13 millones); por el incremento del patrimonio neto en 6.62% (RD$12,608.51 millones); y RD$11,984.29 por otras captaciones y pasivos, equivalente a 6.29%.

Para fines de comparación entre bancos pares, el siguiente gráfico dinámico muestra la evolución de las captaciones en detalles realizadas desde enero 2020 a junio 2021.

Los números también evidencian que no sólo en el nivel de los activos y operaciones de tesorería aventaja el Banco de Reservas a sus pares, sino también a nivel de las utilidades acumuladas, que, al cierre de primer semestre del año 2021, ascienden a RD$7,762.10 millones, muy superior a los RD$4,710.53 millones acumulados durante el primer semestre del año 2020.

Para fines de comparación entre bancos pares, el siguiente gráfico dinámico muestra la evolución de las utilidades desde enero 2021 a junio 2021.

El desempeño en las utilidades que ha mostrado por el Banco de Reservas de la República Dominicana pudiera estar condicionado al bajo costo de los depósitos del Gobierno Central, sin embargo, los números oficiales muestran que la tasa de interés pasiva anual promedio que paga el Banco de Reservas al Gobierno Central por sus depósitos es de 1.34%, superior a las que reciben los hogares 1.23%. Las empresas y micro empresas dominicanas reciben una tasa de interés pasiva promedio de 1.81% y 1.44% superior a la pagada al Gobierno Central.

Del análisis se infiere que el incremento de los RD$3,051.57 millones de ganancias adicionales al junio del 2021, en comparación al año anterior, está sustentado en la rentabilidad y los niveles de activos que se observa en la partida de inversiones en títulos de valores que mantiene el Banco de Reservas, que pasó de agosto 2020 de RD$146,631.50 millones a junio de 2021 a RD$299,606.54 millones de pesos.

De continuar con esa trayectoria en el crecimiento de los activos, el dinamismo de las operaciones de tesorería, y una reactivación en los niveles de las colocaciones de préstamos en todos sus reglones, el Banco de Reservas estaría registrando uno de los mayores desempeño en sus utilidades, a nivel de todo el sector bancario, de sus bancos pares y de los bancos similares en la región de Latinoamérica.

La columna “La Banca Dominicana por Dentro”, es desarrollada por Jesús Geraldo Martínez, en el interés de aportar al fortalecimiento del Sistema Financiero Dominicano desde una perspectiva analítica y práctica orientada a la formación de conocimientos y divulgación de informaciones exclusivas de dicho sector. Para contactar con el autor puede escribir a jgmartinez20@icloud.com .

 

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